مسائل مالی شخصی در حال حاضر موضوع داغی است، شاید به این دلیل که نسل‌های جوان برای خرید خانه و ماشین سخت‌تر هستند. به خصوص اگر مسیر سنتی دانشگاه/کالج را می‌روید: وام‌ها و بدهی‌های دانشجویی در حال افزایش هستند، بنابراین مهم‌تر از همیشه مدیریت مالی خود را به خوبی انجام دهید.
در اینجا 3 استراتژی وجود دارد که باید همین حالا برای کنترل امور مالی خود اجرا کنید!
سلب مسئولیت: این پست فقط برای اهداف اطلاعاتی و/یا سرگرمی است و نباید به عنوان توصیه مالی تلقی شود. لطفاً برای مشاوره متناسب با شرایط شخصی خود با یک متخصص مشورت کنید.
1. هر ماه یک روز مالی شخصی تعیین کنید
هر ماه یک روز را تعیین کنید که در آن پولی را که خرج کرده‌اید برمی‌گردانید، صورت‌حساب‌ها را پرداخت می‌کنید (مخصوصاً آن صورت‌حساب کارت اعتباری!)، و هر گونه تنظیمات دیگری را در صورت نیاز در امور مالی شخصی خود انجام می‌دهید. این یک عادت عالی است که باید به آن عادت کنید، زیرا اطمینان حاصل می کند که به طور منظم وضعیت مالی خود را بررسی می کنید. البته، همیشه ایده خوبی است که هر هفته برای بررسی موجودی های بانکی، سرمایه گذاری ها و هزینه های خود وارد حساب کاربری خود شوید. اما وقتی نوبت به آن پرداخت‌های ماهانه و صورت‌حساب‌های بزرگ‌تر می‌رسد، سعی کنید هر ماه یک روز را برای بررسی عمیق‌تر امور مالی خود اختصاص دهید.
عمل: یک رویداد تکرارشونده را برای “روز مالی شخصی” ماهانه خود در تقویم خود تنظیم کنید
2. به هزینه های جاری خود فکر کنید
از آنجایی که می‌خواهید کنترل امور مالی شخصی خود را در دست بگیرید، اولین قدم این است که آنچه را که در حال حاضر روی آن خرج می‌کنید، حساب کنید. آیا اشتراک هایی وجود دارد که بتوانید آن را کاهش دهید؟ و کجا/چند وقت یکبار می توانید کمی ولخرجی کنید؟
یک تصور غلط رایج در مورد مدیریت هزینه ها و ایجاد بودجه این است که شما باید هر هزینه غیرضروری را از زندگی خود حذف کنید. هزینه کردن لزوما چیز بدی نیست: اقتصاد ما را سالم نگه می دارد (زیرا مخارج مصرف کننده جزء بزرگی از رشد اقتصادی است). با این حال، آن عادت‌ها یا اشتراک‌هایی که از آنها استفاده نمی‌کنید، به‌هرحال باعث کاهش هزینه‌های مالی شما می‌شود.
بودجه ایجاد کنید
در اینجا یک نکته سریع برای ایجاد بودجه وجود دارد:
- 50 درصد درآمد ماهانه برای نیازها
- 30% درآمد ماهانه به دلخواه
- 20 درصد از درآمد ماهانه برای پس انداز
البته ممکن است لازم باشد این اعداد را کمی بر اساس هزینه زندگی در جایی که هستید تنظیم کنید، اما یک قانون کلی این است که اگر می توانید حدود 20 درصد از درآمد ماهانه خود را به پس انداز اختصاص دهید. فراموش نکنید که 3 ماه پس انداز اضطراری خود را نیز داشته باشید!
3. منابع مالی شخصی را کاوش کنید
هزاران کتاب مالی شخصی شگفت انگیز و همچنین وب سایت ها و ابزارها وجود دارد. خواندن این مقاله قطعا یک شروع عالی است (هور!)، اما من در این پست به چند منبع عالی دیگر اشاره می کنم.
من همچنین به شدت توصیه می کنم که برخی از کتاب ها و منابع سرمایه گذاری را پیدا کنید (که در شماره 5 کمی بیشتر توضیح خواهم داد). با این حال، کتابی که بسیار توصیه می شود، پدر پولدار پدر فقیر نوشته رابرت کیوساکی است.
4. بدهی را به خوبی مدیریت کنید
ابتدا، می‌خواهم این را با بیان اینکه همه بدهی‌ها بد نیستند، مقدمه کنم. معمولاً می خواهید از بدهی خودداری کنید، اما مواقعی وجود دارد که ممکن است آنقدرها هم که فکر می کنید بد نباشد. به عنوان مثال خرید خانه را در نظر بگیرید. اگر تو داری واقعا خانه مقرون به صرفه ای که به دنبال آن هستید، جایی که می توانید ارزش نقدی کامل را برای خرید آن کاهش دهید (و هنوز مقدار زیادی پول نقد داشته باشید)، ممکن است ارزش وام مسکن را نداشته باشد. اما حتی اگر پول نقد دارید، ممکن است ایده خوبی باشد که وام مسکن را در نظر بگیرید. به طور خاص، به این معنی است که شما می توانید پول های دیگر خود را در سرمایه گذاری های دیگر قرار دهید، بنابراین تمام پول خود را به یکباره به چیزی به نام یک خانه که نقدینگی ندارند، نریزید.
همچنین، اگر می خواهید اعتبار ایجاد کنید، بدهی چیز خوبی برای ایجاد امتیاز اعتباری شماست (البته تا زمانی که بتوانید آن را به خوبی مدیریت کنید!).
اگر در حال حاضر به حجم عظیمی از بدهی نگاه می کنید و به نظر می رسد که بازپرداخت آن واقعاً دلهره آور است، در اینجا چند راه برای کمک به رهایی از بدهی وجود دارد.
5. شروع به سرمایه گذاری کنید
اگر فقط بگذارید پولتان به عنوان پول نقد در بانک بماند، به احتمال زیاد فقط سکه یا دلار سود خواهید داشت. رشد پول واقعی در سرمایه گذاری نهفته است.
مفهوم سرمایه گذاری می تواند بسیار طاقت فرسا به نظر برسد اگر با همه آن آشنا نباشید (نگران نباشید، متوجه شدم): “سود سهام” به چه معناست؟ “سرمایه بازار”؟ یک “فروش کوتاه”؟ من توصیه می کنم Investopedia را بررسی کنید زیرا همه این اصطلاحات را به روشی آسان توضیح می دهد.
یک مکان عالی برای شروع این است که پول خود را در یک صندوق شاخص (که اساساً بازده تعدادی از شرکت ها را جمع آوری می کند) قرار دهید. برای مثال، وقتی صندوقی را دریافت می کنید که S&P 500 را دنبال می کند، که شامل 500 شرکت بزرگ فهرست شده در بورس اوراق بهادار ایالات متحده می شود، بیشتر روی کل اقتصاد ایالات متحده شرط بندی می کنید.
پاداش: مدیریت مالی برای کسب و کار خود
سلام به صاحبان مشاغل دیگر! درست همانطور که باید هر ماه کنترل مالی خود را در دست داشته باشید، مطمئن شوید که حسابداری خود را در بالاترین سطح قرار می دهید! این کار بسیار خوبی است که هر ماه بروید و نتایج را بررسی کنید و سپس سوابق حسابداری خود را به روز کنید (به خصوص اگر حسابداری خودتان را انجام می دهید … و از روش تعهدی استفاده می کنید). ببینید آیا فاکتورهای پرداخت نشده دارید یا ماه های آینده شما از نظر درآمد و غیره چگونه خواهد بود.
امیدواریم این مقاله برای شما مفید بوده باشد، زیرا به دنبال نظم بخشیدن به امور مالی شخصی خود هستید! اگر نکات دیگری برای به اشتراک گذاشتن دارید، در زیر به اشتراک بگذارید. 🙂
