صنعت وام مسکن یک مشکل ساده دارد که هیچ کس نمی خواهد آن را بپذیرد

متداول ترین کلمه ای که وام دهندگان برای توصیف فرآیند وام مسکن استفاده می کنند، طاقت فرسا نیست. “پیچیده” نیست. بر اساس گزارش 2025 روند مسکن مصرفی Zillow، 31 درصد از خریدارانی که برای اولین بار خرید می کنند، این فرآیند را بسیار استرس زا توصیف می کنند. کلمه ای که بیشتر در نظرسنجی های انجام شده در دهه گذشته ظاهر می شود “استرس” است.

پاوان آگاروال فکر می کند که این یک شکست در ساختار و طراحی است و او بیشتر عمر خود را صرف تلاش برای رفع آن کرده است.

آگاروال مدیر عامل شرکت Sun West Mortgage، یکی از بزرگترین وام دهندگان خصوصی کشور، و بنیانگذار AngelAi® است، پلتفرمی که به طور خاص بر اساس این ایده ساخته شده است که گرفتن وام مسکن نباید چیزی باشد که برای زنده ماندن به آن نیاز دارید. این پلتفرم به صورت رایگان برای کاربران iOS، اندروید و وب در دسترس است. اسناد را به زبان طبیعی پردازش می کند، بدون قضاوت به سؤالات رسیدگی می کند و به بیش از 100 زبان پاسخ می دهد. مدل کسب‌وکار از طریق وام‌دهی عمده‌فروشی اجرا می‌شود، نه هزینه‌ای از وام گیرنده.

او برای هر تصمیم گیری محصول آزمایشی را اعمال می کند: آیا مادربزرگ می تواند از آن استفاده کند؟ منظورش تحت اللفظی است. افرادی که هیچ تجربه قبلی در جهت‌یابی نرم‌افزارهای مالی، آسایش با اصطلاحات صنعتی، و دسترسی به مشاورانی که بتوانند آن‌ها را از طریق آن راهنمایی کنند، ندارند. AngelAi برای پاک کردن آن نوار ایجاد شده است. به گفته آگاروال، افرادی که دقیقاً در این موقعیت قرار دارند، کل فرآیند تأمین مالی خانه را از طریق او بدون کمک خارجی تکمیل کرده اند.

فلسفه طراحی شخصی است. آگاروال هنوز هم از اولین روزی که بعد از ورود خانواده اش از هند به کالیفرنیا در سال 1975 وارد مدرسه ابتدایی شد صحبت می کند. او پنج ساله بود. او گفت: «من به خانه نزد مامان دویدم. گفتم مامان، مامان، باورم نمی‌شود، این صفحه را دارند، شما این صفحه را بچرخانید و آب خالص بیرون می‌آید و می‌توانید هر چقدر می‌خواهید بنوشید. او از جایی آمده بود که نبود. انگار بهشت ​​بود

پدرش هاری آگاروال در سال 1980 زمانی که پاوان ده ساله بود، یک تجارت وام مسکن تاسیس کرد. پاوان و خواهرانش در اطراف او بزرگ شده اند همانطور که فرزندان مهاجران در کنار سفره خانواده بزرگ می شوند و هر کاری را که تجارت نیاز دارد انجام می دهند. چمن زنی، نقاشی دیوارها، پخش بروشور، کار کردن با تلفن ها. هیچ مرز مشخصی بین خانواده و شرکت وجود نداشت. پاوان گفت که قوی ترین اصل پدرش به عنوان یک مشاور املاک این است که او هرگز اطلاعاتی را از مشتریان دریغ نمی کند، حتی زمانی که هزینه فروش دارد، زیرا آنچه مهم است این است که هر خانواده سرمایه گذاری خوبی انجام دهد. این اصل به یک استاندارد عملیاتی در Sun West تبدیل شده است.

AngelAi بیان فنی همان اصل است. آگاروال به طور مداوم استدلال کرده است که پیچیدگی فرآیند وام مسکن مشکل است، نه یکی از ویژگی های آن، و فناوری ابزار مناسبی برای از بین بردن این پیچیدگی است نه دیجیتالی کردن آن. این سیستم پیشگام چیزی بود که Celligence LLC به عنوان فناوری Empathetic به بازار عرضه می کند، لایه ای که وضعیت احساسی کاربران را در زمان واقعی تشخیص می دهد.

هنگامی که عصبی بودن را احساس می کند به وام گیرندگان اطمینان می دهد و هنگامی که احساس ناامیدی می کند گفتگو را با یک ناظر انسانی تشدید می کند. Sun West به طور کامل هر راه حل بیمه ای را که پلتفرم تولید می کند تعهد می کند، به این معنی که خود موسسه اعتباری به جای سلب مسئولیت در قبال آن، پشت خروجی هوش مصنوعی می ایستد.

این ماموریت فراتر از پلت فرم گسترش یافته است. در طول بحران COVID-19، Sun West بیش از 15000 محافظ صورت را به کارکنان پزشکی در سراسر کشور اهدا کرد. آگاروال برای کارش با انجمن اوتیسم در عمل نامزد دریافت جایزه ملی بشردوستی در سال 2022 شد. AngelAi از فهرستی از ورزشکاران و مجریانی حمایت می‌کند که داستان‌هایشان نشان دهنده وعده برند Nothing Is Beyond ReachTM است:

آللی مدینا قهرمان پارا موج‌سواری جهان، مایکل میزراچی برنده رویداد اصلی سری جهانی پوکر، شین موزلی تالار مشاهیر بوکس و راسل پیترز کمدین برنده جایزه. هر یک شخصاً توسط آگاروال وارد شراکت شدند.

چیزی که آگاروال در نهایت ساخته است یک پلت فرم وام مسکن است که بر اساس همان اصولی عمل می کند که پدرش به مدت چهار دهه بر روی آن کار می کرد. منافع وام گیرنده در درجه اول قرار دارد. فناوری به جای انتقال آن به وام گیرنده، پیچیدگی را جذب می کند. وام دهنده به جای انکار آن، پشت تصمیم می ایستد. این سیستم برای یک مادربزرگ طراحی شده است که تمام زندگی خود را برای یک خانه پس انداز کرده است، نه یک مدیر اجرایی که زبان و مشاوران و حوصله لازم برای هدایت فرآیندی را دارد که صنعت از نظر تاریخی به آن نیاز داشته است.

برای آگاروال، این یک موقعیت در بازار نیست. این همان اصلی است که او در آن بزرگ شده است. گرفتن وام مسکن باید کمتر شبیه به زنده ماندن چیزی باشد و بیشتر شبیه چرخاندن صفحه و یافتن آب شفاف از طرف دیگر باشد. او فکر می کند که اکثر مردم حداقل سزاوار این هستند.