QQQ در مقابل S&P 500 در مقابل TSX: سرمایه گذاری شاخص برای کانادایی ها

من سال هاست که به دوستان می گویم: “فقط بازار را بخرید، وقت خود را برای سهام تکی تلف نکنید.”

مشکل این است که اکثر آنها نمی دانند من در مورد چه صحبت می کنم، و صادقانه بگویم گاهی اوقات من هم نمی دانم در مورد چه چیزی صحبت می کنم. زیرا همه “بازارها” برابر ایجاد نمی شوند. آنها به یک شکل رفتار نمی کنند و همه برای هر سرمایه گذار مناسب نیستند.

امروز قصد دارم در مورد سه بازار اصلی که مردم در مورد آنها صحبت می کنند، نحوه رفتار هر کدام و اینکه چگونه یک کانادایی متوسط ​​می تواند بین آنها انتخاب کند صحبت کنم. این سه بازار عبارتند از:

• QQQدر
• S&P 500و
• شاخص TSX.

هنگامی که تفاوت ها را درک کردید، می توانید قضاوت کنید که کدام یک برای نمونه کار شما مناسب تر است و آنها باید در کجا قرار گیرند.

بازده بالاتر همیشه با ریسک بالاتری همراه است

اگر سه شاخص خود را بر اساس ریسک-بازده رتبه بندی کنیم، به این نتیجه می رسیم:

• QQQ بالاترین بازده و بالاترین ریسک را دارد.
• این S&P 500 ریسک کمتری دارد و بازدهی کمتری نسبت به QQQ دارد.
• این TSX بازدهی کمتری نسبت به S&P 500 دارد اما در معرض دید بخش های مختلف قرار می گیرد.

ETF های ترجیحی من برای خرید این شاخص ها عبارتند از:

• درباره QQQ: من دوست دارم ETF نامیده شود QQQM.
• برای S&P 500: من دوست دارم VOO.
• برای TSX کانادا: من دوست دارم XIU.

برای اطلاع شما، ETF های مختلفی وجود دارند که شاخص های مشابهی را پوشش می دهند. من موارد فوق را دوست دارم زیرا هزینه های مدیریتی پایینی دارند، نقدینگی بالایی دارند و شهرت خوبی دارند.

برای ارائه ایده ای از تفاوت در بازده کل این سه سرمایه گذاری در 10 سال گذشته (تقریبا):

اما اگر نمی‌توانید افت قیمت را تحمل کنید، وسوسه بازدهی بالاتر نشوید 30-35٪.

درون این سرمایه گذاری های مختلف چیست؟

این شاخص ها بخش های مختلف اقتصاد را مورد توجه قرار داده است.

QQQM: ماشین رشد

QQQM یک شرط متمرکز بر فناوری و نوآوری است.

• فناوری سنگین (اپل، مایکروسافت، انویدیا).
• حداقل قرار گرفتن در معرض بانک ها یا انرژی.
• سود سهام کم، سرمایه گذاری مجدد بالا.

به همین دلیل است که بازده بالا است. اکثر مدل های کسب و کار این شرکت ها در سطح جهانی مقیاس پذیر هستند. اما مراقب باشید: تنها در یک سال، QQQ سقوط کرد 32.58٪. برای گرفتن قطره ای به این بزرگی به شکمی قوی نیاز دارید.

VOO: معیار S&P 500

S&P 500 متشکل از 500 شرکت بزرگ در ایالات متحده است. ریسک کمتر از QQQM است زیرا در بسیاری از بخش‌های صنعت متنوع است.

• بازده سالیانه: حدود 14 درصد
• بالاترین بازده سالانه: حدود 31 درصد
• کمترین بازده سالانه: حدود -18٪.

XIU: TSX برای میهن پرستان کانادایی

XIU متشکل از 60 شرکت بزرگ کانادایی است.

• تحت سلطه بانک ها، نفت و معدن.
• بازده سود سهام بالاتر از شاخص های ایالات متحده.
• پتانسیل رشد بلند مدت پایین تر

نمودار ریسک در مقابل پاداش

خلاصه: QQQ شما را سریعتر ثروتمند می کند (و شما را بیشتر می ترساند). S&P 500 شما را به طور پیوسته ثروتمند می کند. TSX زمانی که منتظر هستید به شما پول می دهد.

یک سرمایه گذار کانادایی چگونه باید از این اطلاعات استفاده کند؟

در کانادا، ما سه “سطل” سرمایه گذاری اصلی داریم که به دلایل مالیاتی با آنها متفاوت رفتار می شود: TFSA، RRSPو حساب های ثبت نشده.

1. TFSA (حساب پس انداز بدون مالیات)

همه چیز در این حساب بدون مالیات رشد می کند. اینجا مکانی برای بالاترین بازده سرمایه گذاری شماست. اگر 100% بازده داشته باشید، 100% معاف از مالیات است.

• بهترین برای: QQQM یا سهام با رشد بالا فردی. شما تمام سود سرمایه را حفظ می کنید. 0 دلار به دولت می رود.

2. RRSP (طرح پس انداز بازنشستگی ثبت شده)

سود سرمایه و درآمد سود سهام تا زمانی که پول را برداشت نکنید، مالیات به تعویق افتاده است. علاوه بر این، وجود دارد هیچ مالیات تکلیفی در ایالات متحده بر سود سهام وجود ندارد در یک RRSP به طور معمول، IRS 15٪ مالیات بر سود سهام پرداختی به افراد غیر مقیم اعمال می کند، اما معاهده مالیاتی کانادا و ایالات متحده از این امر برای RRSP ها چشم پوشی می کند.

• بهترین برای: VOO (S&P 500) یا هر سهام پرداخت کننده سود سهام ایالات متحده.

3. حساب ثبت نشده (مشمول مالیات)

هنگامی که به محدودیت های سهم TFSA و RRSP رسیدید، از یک حساب سرمایه گذاری معمولی استفاده می کنید. در کانادا، سود سهام داخلی از طریق رفتار مالیاتی مطلوبی برخوردار است اعتبار مالیاتی برای سود سهام.

• بهترین برای: XIU (شاخص TSX) یا سهام بانک های کانادایی که به طور منظم سود سهام سه ماهه پرداخت می کنند

خلاصه

• TFSA → QQQ / سهام رشد (به حداکثر رساندن درآمد معاف از مالیات).
• RRSP → S&P 500 / سهام ایالات متحده (از مالیات کسر شده ایالات متحده اجتناب کنید).
• ثبت نشده → سهام سود سهام کانادا (از اعتبار مالیاتی سود سهام استفاده کنید).

فکر نهایی: از جستجوی شاخص “بهترین” خودداری کنید

هیچ شاخص واحدی “بهترین” وجود ندارد. تنها یکی وجود دارد که با شما مطابقت دارد تحمل ریسک، افق زمانیو نظم عاطفی. QQQ تا زمانی که این کار را نکند بهتر عمل خواهد کرد. TSX در حالی که کالاها اوج می گیرند عقب خواهد ماند. S&P 500 بی سر و صدا در پس زمینه افزایش می یابد. مزیت واقعی در انتخاب برنده نیست، بلکه در درک است چرا همه در زمان های مختلف برنده می شوند و شما بر این اساس خود را در موقعیت قرار می دهید.

سوالات متداول (سؤالات متداول)

کدام یک برای کانادایی ها بهتر است: VOO یا XIU؟ بستگی به هدف شما دارد. VOO (S&P 500) رشد تاریخی بالاتر و قرار گرفتن در معرض فناوری ایالات متحده را ارائه می دهد، در حالی که XIU (TSX 60) سود سهام و ثبات بالاتری را از طریق بانک ها و انرژی کانادا ارائه می دهد.

چرا باید سهام ایالات متحده را به جای TFSA در RRSP خود نگه دارم؟ در حالی که هر دو عالی هستند، RRSP به طور منحصر به فردی از مالیات 15 درصدی ایالات متحده بر سود سهام معاف است. اگر شما یک پرداخت کننده سود سهام ایالات متحده را در TFSA نگه دارید، IRS قبل از مشاهده آن 15٪ را می گیرد.

آیا QQQM همان QQQ است؟ اساسا بله. آنها همان شاخص را دنبال می‌کنند (Nasdaq-100)، اما QQQM کارمزد مدیریتی پایین‌تری دارد، که آن را برای سرمایه‌گذاران بلندمدت خرید و نگه‌داری بهتر می‌کند.

“اعتبار مالیات بر سود سهام” برای کانادایی ها چیست؟ این یک مشوق مالیاتی است که میزان مالیاتی را که بر سود سهام دریافتی از شرکت های کانادایی مشمول مالیات پرداخت می کنید کاهش می دهد و TSX را برای حساب های ثبت نشده بسیار جذاب می کند.

انتشارات قبلی در بورس