برنامه ریزی مالی به عنوان یک گفتگوی خانوادگی: چرا صحبت در مورد پول میراث قوی تری ایجاد می کند

برای نسل ها ، پول یک موضوع تابو بوده است. خانواده ها غالباً از صحبت کردن در مورد امور مالی ، وراثت یا اهداف بلند مدت یا ناراحتی ، ترس از درگیری یا این عقیده که چنین موضوعاتی “بیش از حد شخصی” هستند ، خودداری می کنند.

اما در چشم انداز اقتصادی نامشخص امروز ، سکوت دیگر گزینه ای نیست.

خانواده هایی که مکالمه پول به احتمال زیاد می تواند نسل های زیادی ایجاد کند ، از سوء تفاهم های مالی جلوگیری کند و اطمینان حاصل کند که دارایی ها و ارزش ها با وضوح و قصد منتقل می شوند.

در شیوه زندگی مالی هوشمند ، بنیانگذار پل مائورو بیش از 50 سال را سپری کرده است و به خانواده ها کمک می کند تا در چالش های مالی که با موفقیت ، پیری و میراث همراه است ، حرکت کنند. یکی از اصلی ترین درسهایی که در این دهه ها ظاهر شد؟ قوی ترین برنامه های مالی در عایق ساخته نشده است. آنها در مکالمه ساخته شده اندحرف

تماس های پول: قطعه مفقود شده در بیشتر برنامه های مالی

در خانواده های سراسر آمریکا ، والدین هنوز از “مکالمه با پول” از فرزندان خود – و حتی فرزندان سالخورده خود – محافظت می کنند. اما این راز خطرات واقعی را ایجاد می کند:

• کودکان بزرگتر غالباً نمی دانند که انتظار می رود از والدین پیری مراقبت کنند – یا چگونه.
• نوه ها می توانند ثروت را بدون ابزار و زمینه به ارث برده باشند تا آن را عاقلانه مدیریت کنند.
• تصمیمات بازنشستگی ، بیمه و املاک بدون هماهنگی باقی مانده است – بعداً منجر به سردرگمی یا درگیری می شود.

حتی بدتر این است که بسیاری از خانواده ها فقط پیدا می کنند پس از مرگ یا بیماری که حساب های کلیدی هرگز مورد بحث قرار نگرفته است ، هیچ اسناد یا نیت در مورد تصمیمات وجود ندارد.

لازم نیست اینگونه باشد.

همانطور که مدیریت مادربزرگ های مالی هوشمند و مادربزرگ و مادربزرگ توضیح می دهد ، مکالمات در مورد پول – هنگامی که با توجه انجام می شود – می تواند به جای ناراحت کننده بودن ، توانمند ساز باشد.

برنامه ریزی مالی یک ورزش تیمی است

پل مائورو دوست دارد بگوید ، “بریده و خشک نیست – خسته و مرطوب است.“این به ویژه در مورد برنامه ریزی از طریق نسل ها صادق است.

بازنشستگی فقط برای بازنشستگان نیست.
وراثت فقط برای گیرنده نیست.
وراثت فقط برای دارایی نیست. این در مورد تراز کردن است.

به همین دلیل خانواده های پیشرو با برنامه ریزی مالی به عنوان رفتار می کنند تلاش تیمیآنها “جلسات مالی خانواده” را برگزار می کنند – نه تنها برای صحبت کردن در مورد دلار ، بلکه برای کشف اهداف ، ارزش ها و مسئولیت های مشترک.

این مکالمات معمولاً پوشش می دهند:

• چقدر حمایت والدین در یک زندگی کوتاهتر انتظار (یا می خواهد)
• نوه ها چه باید در مورد مدیریت پول بدانند
• چگونه میراث توزیع می شود (و چرا)
• چه کسی در صورت بیماری یا مرگ پرونده ها را مدیریت خواهد کرد
• چه ارزش هایی – دادن ، پس انداز ، آموزش – خانواده می خواهند ارتقا دهند

باز کردن درب این مباحث ، خانواده ها باعث کاهش تنش ، ایجاد درک و جلوگیری از شگفتی ها می شوند.

مادربزرگ و پدربزرگ فاکتور: خرد ، نه فقط ثروت

در بسیاری از خانوارها ، پدربزرگ و مادربزرگ و مادربزرگ ها به طور منحصر به فرد در موقعیتی قرار دارند.

آنها از طریق چرخه های اقتصادی زندگی می کردند.
آنها اشتباهات مالی را انجام داده اند – و بهبود یافته اند.
آنها غالباً اعتماد و اقتدار عاطفی دارند تا همه را به میز بیاورند.

اما آنچه در بسیاری از مادربزرگ ها و مادربزرگ ها وجود ندارد ، ساختار یا زبانی است که برای شروع است. این جایی است که کتابچه راهنمای مادربزرگ و مادربزرگ و مادربزرگ هوشمند – ارائه الگوها ، امتیازات تماس و مکالمه های شروع برای خانواده هایی که می خواهند دور شوند تابو در شفافیتحرف

بیش از فقط یک کتاب ، این یک ابزار ارثی است. کسی که خانواده ها را قادر می سازد از اراده ها و اعتماد به نفس فراتر رود – و شروع به پرورش نوع خردی کند که در طی نسل ها بلوغ مالی ایجاد کرده است.

مزایای مکالمات مالی خانواده

فواید این مکالمات فراتر از تعادل است.

1. کاهش استرس در طول بحران

هنگامی که یک عزیز بیمار می شود یا گذشت ، غم و اندوه برای کنترل کافی است. خانواده هایی که در مورد وکالت ، اراده های زنده و اهداف مالی بحث کرده اند ، سردرگمی بسیار کمتری دارند و درگیری های کمتری دارند.

2. نتایج مالی بهتر

فرزندان والدین با سواد مالی (و مادربزرگ و مادربزرگ) احتمالاً بودجه ، سرمایه گذاری و جلوگیری از بدهی را دارند. طبق یک مطالعه قیمت گذاری T. Rowe در سال 2023 ، نوجوانانی که در مورد پول در خانه صحبت می کنند ، برای تست های سواد مالی بهتر از کسانی که انجام نمی دهند عملکرد بهتری دارند.

3. مقادیری که دنبال می شوند

خانواده هایی که در مورد دادن ، پس انداز و سرمایه گذاری صحبت می کنند به کودکان کمک می کند تا درک کنند که پول است ابزار – نه فقط چیزی برای به دست آوردن. در اینجا وراثت بیش از مالی می شود – فرهنگی می شود.

4. بعداً شگفتی های کمتری

بسیاری از کودکان بزرگتر میراثی را که می توانند دریافت کنند بیش از حد ارزیابی یا دست کم می گیرند. مکالمات روشن از انتظارات ناراضی جلوگیری کرده و روابط خانوادگی را حفظ می کند.

چگونه مکالمه را شروع کنیم (حتی اگر احساس ناراحتی کنید)

شروع پول در یک مکالمه می تواند احساس دلسردی کند. اما با لحن و تنظیم مناسب می تواند یک تجربه مثبت و یکدست باشد.

در اینجا چهار روش ساده برای شروع وجود دارد:

1. از یک داستان شخصی استفاده کنید

“آیا من هرگز در مورد زمانی که 10،000 دلار در روز از دست دادم به شما گفتم؟” داستان ها کنجکاوی را دعوت می کنند و باعث می شوند موضوع احساس انسان کند ، نه بالینی.

2. به جای کنترل ، آن را در اطراف مراقبت پیدا کرد

“من می خواهم مطمئن شوم که اگر اتفاقی برای من بیفتد ، چیزی را ترک نکرده اید.”

3. سوالات را دعوت کنید

از فرزندان یا نوه های خود بپرسید که به آنها علاقه مند هستند. ممکن است شما از آنچه می خواهند بدانند تعجب کنید – و چقدر آماده یادگیری هستند.

4. از یک ابزار برای راهنمایی خود استفاده کنید

مادربزرگ و مادربزرگ و مادربزرگ هوشمند مکان خوبی برای شروع هستند. این برنامه های ساختاری ، لیست های کنترل و فریم ها را برای تبدیل ناراحت کننده به توانمندسازی ارائه می دهد.

وقتی خانواده ها با هم برنامه ریزی می کنند با هم رشد می کنند

سواد مالی یک هدیه یک زمان نیست. این است فرهنگ خانوادگیحرف

وقتی خانواده ها با صراحت در مورد پول صحبت می کنند ، تصمیمات بهتری می گیرند – نه تنها از نظر مالی بلکه از نظر عاطفی. آنها یکدیگر را برای هزینه واقعی پیری ، مزایای واقعی برنامه ریزی و معنای واقعی وراثت آماده می کنند.

یک سبک زندگی مالی هوشمند برای پشتیبانی از این سفر ساخته شده است. از وبینارها در مورد درآمد بازنشستگی گرفته تا ابزارهای برنامه ریزی که نسل ها را پوشش می دهند ، این بستر وجود دارد تا بتواند توانمندسازی مالی یک تجربه مشترک را ایجاد کند.

زیرا در پایان ، پول فقط زندگی را تغییر نمی دهد. صحبت از اینحرف

متصل